P2P(Peer to Peer,简称P2P),原为网络通信技术名词,意为“对等网络”,又称工作组。具体来说,P2P是指网上各台计算机有相同的功能,无主从之分,一台计算机都是既可作为服务器,设定共享资源供网络中其他计算机所使用,又可以作为工作站,没有专用的服务器,也没有专用的工作站。对等网络是小型局域网常用的组网方式。
由于国内外市场环境的巨大差异,以银客网为代表的“P2P+O2O”模式在国内更为适用。作为一种线上的虚拟经济,互联网金融本质上就是线上信用支付。由于国内征信体系的不健全以及由此衍生出的信息披露、金融监管、平台责任与风险等问题,导致线上网贷资质审核的风险不成熟性,包括视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。这也决定了以Lending Club 为代表的纯线上网贷模式不适用于国内,而线上线下相结合的“P2P+O2O”模式则更为实际,如借款人在线上提交借款申请后,平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。